הלוואת המשכנתא היא הלוואה לשנים רבות, ועל כן חשוב מאוד לוודא לקיחת סכום שהסיכוי לעמוד בהחזריו גובה. ההחזר תלוי בגורמים שונים: מה יהיו הוצאותינו בעתיד? מה יהיה גובה שכרנו? האם נידרש למימוש חסכונות עתידיים לצורך מימון מצב חירום במקום להחזר משכנתא חס וחלילה, ועוד.
אז מהן השאלות שכדאי לשאול את עצמנו על מנת שלא נידחק "לקצה" בהחזר החודשי?
- האם אתם יודעים מה
גובה ההוצאות שלכם?
אם כיום אתם גרים בשכירות, ומאוזנים בסופו של חודש, סביר שתוכלו לעמוד לכל הפחות בהחזרי משכנתא בגובה שכר הדירה.
אם אינכם מאוזנים, כדאי לבצע קודם הליך של בחינה וקביעת סדרי עדיפויות, טרם החלטה על קבלת התחייבות ארוכת טווח. - היכן אתם עובדים? האם מדובר במקום עבודה יציב או שיש סיכוי לחודשים של אבטלה?
- האם יש לכם קרובים אשר סמוכים על שולחנכם?
- האם יש לכם מקצוע נדרש שמאפשר מעבר בין עבודות בצורה חלקה יחסית, במקרה של פיטורין או סגירת מקום העבודה?
- מהו גילכם? משכנתא היא הלוואה לטווח ארוך. גם אם אתם הייטקיסטים מצליחים בני 35 היום, יש לקחת בחשבון כי הגיל משחק תפקיד משמעותי במציאת עבודה במקרה של פיטורין או סגירת החברה חס וחלילה.
- אם חס וחלילה אתם קורסים, בשל מחלה, תאונה או "סתם" אבטלה ארוכה – האם יש לכם גב כלכלי? האם המשפחה יכולה לסייע? האם תוכלו לגור אצל ההורים או בדירת משפחה ולהשכיר את הנכס?
- מה הסיכוי והיכולת שלכם להגדיל את שכרכם/הכנסותיכם בעתיד הנראה לעין?
- מה הסיכוי להחזיר חלק מהמשכנתא בזמן הקרוב, באמצעות ירושה או קרנות השתלמות וקופות גמל?
תשובותיכם לשאלות הללו יסייעו לכם להבין את גבולות יכולת ההחזר שלכם לצורך קביעת סכום המשכנתא וכן לקביעת תמהיל מסלולי המשכנתא המתאים לכם כיום, תוך ראיה מפוקחת של העתיד.
חשוב מאוד לזכור גם שברכישת דירה ישנן הוצאות נוספות כגון שיפוץ/שדרוגים, עלויות תיווך ושכר טרחת עורך דין, מס שבח ועוד, ועל כן חשוב לעשות תחשיב מפורט של עלותה הכוללת של הדירה אל מול סך הכספים העומדים לרשותינו.
