השאלה, כמו תמיד, מה הצרכים?
אם אנו מבני המזל שאינם נדרשים לכסף – אין חובה להוציא את הכסף הנצבר. ניתן להשאיר את הכספים ואף להמשיך את הפקדות המעסיק לאותה קופה. במקרה כזה, גם כל הכספים הנוספים יהיו נזילים.
אפשר, כמובן, גם להחליט על העברת הכספים לקרן השתלמות אחרת, אם החלטנו שאיננו מרוצים מהתנאים, ביצועים או השירות של הקופה שאנו נמצאים בה.
יש הנוטלים הלוואה כאשר קרן ההשתלמות נזילה לצורך מינוף והמשך השקעה בשוק ההון.
חשוב לדעת – גם כאשר הקרן אינה נזילה, ניתן להעביר בין קרנות שונות, מכל סיבה שהיא.
אם אנו הרוב:
נשמח להשתמש בכסף לצורך החלפת רכב, חופשה משפחתית, כיסוי חובות ועוד.
במקרה כזה, ניתן למשוך את הכספים בקרן לכל שימוש, ולא יישאלו שאלות.
סביר שבקרן ימליצו לקחת הלוואה במקום למשוך את הקרן. למהלך כזה יש מספר יתרונות:
1. שמירה על קרן ההשתלמות, שהיא מוצר החסכון היחיד (למעט פנסיה) שאין בו מיסוי על הרווחים עד תקרה.
2. המשך הגדלת החסכון בשיעורים גדולים מהריבית המשולמת על ההלוואה – כלומר, רווח על הפער.
צריך לזכור שנטילת הלוואה על חשבון קרן השתלמות נזילה היא אופציה מצוינת כאשר התשואות גבוהות והריביות נמוכות. היא יכולה להיות מסוכנת באותה מידה, כאשר שוק ההון בירידה והקרן אינה עולה/יורדת בשיעור ההלוואה.
החשוב הוא להבין את הסיכון במהלכים שאנו מבצעים ואת ההתנהלות הכלכלית שלנו.
האמור אינו מהווה ייעוץ
